التأمين الصحي الخاص في ألمانيا
التأمين
الصحي الخاص في ألمانيا Private
Krankenversicherung PKV
يتوفر
التأمين الصحي الخاص كشكل بديل عن التأمين الحكومي أو بشكل متمم أو إضافي.
(أنصح
بقراءة مقالة التأمين الصحي الحكومي قبل هذه المقالة)
توجد
في ألمانيا أكثر من 40 شركة
أو تجمع يقدم هذه الخدمة أكبرها:
Debeka, DKV, Axa, Allianz Private, Signal Iduna, HUK-Coburg,
Continentale, Central, Bayerische Beamtenkrankenkasse, Barmenia
توفر
هذه الشركات خدمات عديدة أهمها:
التأمين
الصحي الخاص الإضافي أو التكميلي Zusatzkrankenversicherung
يستطيع
أي شخص في ألمانيا أن يستفيد من هذه الخدمات بغض النظر عن تأمينه الصحي الأساسي إن
كان حكومي أو خاص.
ولكن
الأغلبية هي من أعضاء التأمين الحكومي فيمكنهم من خلال هذا التأمين الإستفادة من
خدمات أوسع من ما يغطيه التأمين الحكومي, مثل:
-تأمين
إضافي للأسنان: Private Zahnzusatzversicherung
من
خلاله يمكن أن يحصل المريض مثلاً على بدائل سنية أفضل.... الخ
-تأمين
إضافي للعيادات الخارجية:Ambulante Kranken-Zusatzversicherung
من
خلاله يحصل المريض على خدمات أوسع مثل الفحوصات الوقائية, اللقاحات, العلاجات
النفسية, العلاجات
الطبيعية, دعم
أوسع للوسائل الطبية مثل النظارات أو السماعات ….
تأمين
إضافي للمشفى:Stationäre Zusatzversicherung
يمكن
من خلاله ضمان المعالجة من الشيف مباشرة, غرفة خاصة في المشفى بسرير واحد أو اثنين..أو
الحصول على تعويض أعلى في حال العطالة عن العمل بسبب المرض.
تكاليف
هذه التأمين تحتلف بشكل واسع بين شخص وآخر وبين شركة وأخرى فيمكنك عن طريق خبير
التأمين الخاص بك أن تحصل على عروض متعددة أو عن طريق البحث على الإنترنت.
التأمين
الصحي الكامل: Private Krankenvollversicherung
(إبتداءً
من هنا حتى نهاية المقالة أقصد بالتأمين الصحي الخاص هو التأمين الكامل وليس
الإضافي)
لا
يمكن لأي شخص أن يسجل نفسه في التأمين الصحي الخاص (الكامل) فهنالك
قواعد وشروط.
الفئات
اللتي يحق لها الدخول في التأمين الصحي الخاص:
-بعض
فئات الموظفين الحكومين.
-صاحب
الأعمال الحرة Selbständig
-الموظفين
اللذين يتجاوز راتبهم السنوي حد Jahresarbeitsentgeltgrenze وهو
في سنة 2014 حوالي
53550 يورو
(بروتو
طبعاً) وإذا
كان الراتب أقل من هذا الحد فيجب البقاء في التأمين الحكومي.
-الأشخاص
من دون دخل, أو
ذوي الدخل القليل ( أقل
من 450 يورو
شهرياً)
-يمكن
للطلاب تحت عمر 30 سنة
في ظروف خاصة ويحصلون على تعريف طلابي مخفض.
هل
يمكن العودة للتأمين الصحي الحكومي؟
هناك
فقط بعض الحالات المحددة اللتي يمكن فيها العودة للتأمين الحكومي لذلك الكثير من
الأشخاص يبقون في التأمين الحكومي رغم قدرتهم على الدخول في التأمين الخاص وذلك
للإستفادة من ميزات التأمين الحكومي كتأمين العائلة المجاني مثلاً....
أمثلة
عن إمكانية العودة:
-عند
إنخفاض الدخل السنوي عن الحد المذكور في الأعلى وبالتالي يصبح التأمين الحكومي
إلزامي.
-عن
طريق تأمين الشريك الحكومي العائلي.
-بعد
عمر 55 لا
يمكن العودة أبداً إلى التأمين الحكومي!
في
مثل هذه الحالات أنصح باستشارة خبير التأمين.
كم
تكلفة التأمين الصحي الخاص؟
التعرفة
تتعلق بعدة أمور أهمها:
العمر, المهنة, المميزات
والخدمات, الوضع
الصحي, Selbstbeteiligung أي المبلغ اللذي يدفعه المريض من جيبه لمساعدة تأمينه في
حال استفادته من خدماته …( مثال: في
حال إجراء عملية بألف يورو فالمريض يدفع من جيبه مثلاً 150 يورو وكلما ارتفعت هذه النسبة إنخفضت الرسوم الشهرية)
-
قد يكلف التأمين الخاص 80 يورو
شهرياً وقد يكلف 800 يورو
-
تعرفة التأمين الخاص للشباب قد تكون أرخص من التأمين الحكومي … ولكن تزداد الرسوم
مع العمر وممكن أن تنقلب في العمر الكبير …
-
أغلى التعاريف هي المعالجة حصرا من الشيف والسكن في المشفى بغرفة ذات سرير واحد.
الفواتير:Abrechnung
-
بعد المعالجة عند الطبيب يحصل المريض على فاتورة, فيقوم المريض بإرسال هذه الفاتورة بلإضافة لفاتورة
الأدوية إلى شركة التأمين لتقوم بدفع هذه الفواتير له على حسب تعريفته.
هنالك
بعض الشركات اللتي تقوم بذلك بشكل مباشر مع الطبيب وتعطي بطاقة إلكترونية لأعضاءها.
-
في حالة المعالجة في المشفى فالمشفى يقوم بالحسابات مباشرة مع التأمين.
مميزات
التأمين الخاص مقابل التأمين الحكومي:
الإيجابيات
المتوقعة:
-الحصول
على موعد عند الطبيب بشكل أسرع
-الخدمة
عند الطبيب أفضل من ناحية غرف إنتظار خاصة بهم والمعالجة بالفحوصات جميعها
والأدوية.
-الخدمة
في المشفى بشكل عام أفضل مع بعض الأفضلية في المعالجات والأدوية.
السلبيات
المتوقعة:
-التكلفة
المالية
-الإنشغال
بالفواتير والمحاسبة بين الطبيب والتأمين.
-في
بعض الأحيان يتلقى المريض فحوصات إضافية قد لا يحتاجها بالضرورة.
Alterungsrückstellungen:
في
التأمين الخاص والحكومي تحسب قيمة إضافية من الرسوم الشهرية ليتم حفظها للمستقبل, لأن
تكاليف ورسوم العجزة أعلى بكثير من الشباب. فهذه الرسوم تتراكب في أوقات الشباب لكي تخفض رسوم
الفترة اللتي يصبح بها العضو كبيراً بالسن.
وهنا
الجدير بالذكر انه عند تغيير شركة التأمين الخاص او الرجوع للتأمين الحكومي فإن
هذه المبالغ لا يمكن إرجاعها وتبقى بحوزة شركة التأمين.
ملاحظات:
-على
خلاف التأمين الحكومي يحق للتأمين الخاص رفض طلب الإنتساب!
-كثير
من الشركات الخاصة تقوم بإرجاع قسم من الرسوم الشهرية في حالة عدم إستخدام خدماتها
لمدة معينة... ( مثلاً
إذا بقي الشخص سليماً لمدة سنتين ولم يذهب للطبيب فيقوم التأمين بإرجاع قسم من
الرسوم … كل شركة لها قواعدها ….
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق